“在保交樓方面，金融監(jiān)管金融我們積極配合住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、總局人民銀行做好金融支持。業(yè)責(zé)銀行業(yè)貸九游娛樂(China)”肖遠(yuǎn)企提及，無旁截至2023年底，貸必地產(chǎn)督3500億元“保交樓”專項(xiàng)借款絕大部分都已經(jīng)投放到項(xiàng)目，力支商業(yè)銀行還提供了相應(yīng)的持房商業(yè)配套融資，確?！氨＝粯恰比蝿?wù)完成。款金

“金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足現(xiàn)有的融監(jiān)金融支持政策，繼續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，金融監(jiān)管金融保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定，總局滿足合理融資需求，業(yè)責(zé)銀行業(yè)貸為維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻(xiàn)和發(fā)揮金融力量。無旁”肖遠(yuǎn)企進(jìn)一步介紹后續(xù)將開展的貸必地產(chǎn)督主要工作。

一是力支加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效。在城市政府牽頭協(xié)調(diào)機(jī)制下，向本行政區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推送可以給予融資支持的房地產(chǎn)項(xiàng)目名單。金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則評估協(xié)調(diào)機(jī)制推送的支持對象，對正常開發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負(fù)債合理、還款來源有保障的項(xiàng)目，要積極滿足合理融資需求；對開發(fā)建設(shè)暫時遇到困難但資金能夠平衡的項(xiàng)目，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，要通過存量貸款展期、調(diào)整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度地支持。九游娛樂(China)近期還將召開相關(guān)工作部署會，要求銀行盡快行動起來，在城市人民政府牽頭協(xié)調(diào)下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。

二是指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求?！蛾P(guān)于做好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理的通知》允許銀行發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款，對經(jīng)營規(guī)范、發(fā)展前景良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，全國性銀行在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，對這些房企發(fā)放的經(jīng)營性物業(yè)貸款，在今年年底之前可以用于償還房企的存量貸款和發(fā)行的公開市場債券。

三是要繼續(xù)做好個人住房貸款金融服務(wù)。支持各地城市政府和住建部門，因城施策進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策，指導(dǎo)督促銀行更好服務(wù)廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。

四是指導(dǎo)和要求銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等“三大工程”建設(shè)，并且要求盡快形成實(shí)物工作量。

談銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行：2023年商業(yè)銀行凈利潤2.38萬億元

國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清就2023年全年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行情況、經(jīng)營穩(wěn)健性情況進(jìn)行通報。

銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，2023年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額417.3萬億元，同比增長9.9%，全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，負(fù)債總額383.1萬億元，同比增長10.1%，人民幣存款新增25.74萬億元，同比少增5101億元。2023年末，保險公司總資產(chǎn)29.96萬億元，同比增長10.4%；通過債券、股票、股權(quán)投資等方式，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供各類融資支持25.4萬億元，較年初增加2.9萬億元；2023年賠款與給付支出1.89萬億元，同比增長21.9%；農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬億元。

資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。初步統(tǒng)計，2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元，較年初增加1495億元。不良貸款率1.62%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%，保持在較低水平。全年處置不良資產(chǎn)3萬億元，保持處置力度。

風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。初步統(tǒng)計，2023年商業(yè)銀行凈利潤2.38萬億元，同比增長3.24%。貸款損失準(zhǔn)備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行整體資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%。其中大型銀行資本充足率17.6%，核心一級資本充足率11.7%。商業(yè)銀行杠桿率6.8%，保持穩(wěn)健水平。保險業(yè)償付能力保持充足，2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。其中，財產(chǎn)險公司分別為236.5%和204.3%，人身險公司分別為186.2%和110.3%。

流動性保持較高水平。2023年末，資產(chǎn)規(guī)模2000億元以上銀行流動性覆蓋率151.6%，凈穩(wěn)定資金比例125.5%。資產(chǎn)規(guī)模2000億元以下銀行優(yōu)質(zhì)流動性資本充足率269.4%。各類機(jī)構(gòu)流動性指標(biāo)均保持較高水平。銀行資金來源穩(wěn)定，各項(xiàng)存款占總負(fù)債的比率達(dá)到69.2%。2023年，保險公司經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流1.71萬億元。

展望2024年，我國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面不會改變。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、要素稟賦、創(chuàng)新能力等基本面不斷優(yōu)化，新型城鎮(zhèn)化、綠色轉(zhuǎn)型等方面將形成發(fā)展增量，為銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大動力，行業(yè)發(fā)展機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。銀行業(yè)有望持續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，機(jī)構(gòu)和功能布局更為合理，金融資源配置將進(jìn)一步優(yōu)化。過去三年，保險業(yè)總資產(chǎn)平均增速達(dá)到8.7%，保持良好發(fā)展態(tài)勢。保險業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮?，服?wù)社會經(jīng)濟(jì)大局能力將持續(xù)增強(qiáng)，更加有效地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。

談金融風(fēng)險隱患：嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制

中央金融工作會議指出，“經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險隱患仍然較多”，要求要“及時處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險”。針對金融監(jiān)管總局2024年在處置相關(guān)風(fēng)險隱患方面將采取哪些措施的提問，肖遠(yuǎn)企從五個方面做出詳細(xì)介紹。

第一，強(qiáng)化公司治理，實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運(yùn)行高效的公司治理機(jī)制，特別是要嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，嚴(yán)防利益輸送和違法違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易。

第二，配合地方黨委政府，選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員。加強(qiáng)對高管班子和人才隊(duì)伍的建設(shè)。要求大型銀行和全國性股份制銀行，以及一些頭部中小銀行，向其他地方中小銀行輸送人才、輸送技術(shù)，包括核心客戶系統(tǒng)，也包括風(fēng)控系統(tǒng)。

第三，分類施策深化改革。對于農(nóng)村信用社這個體系，以轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省聯(lián)社功能定位、規(guī)范履職行為為重點(diǎn)，“一省一策”啟動實(shí)施農(nóng)村信用社改革。對于城商行也是多措并舉、“一行一策”指導(dǎo)實(shí)施改革。

第四，督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)。中小銀行必須牢固堅守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場定位，要立足當(dāng)?shù)刈鼍黾?xì)，深耕當(dāng)?shù)?，因?yàn)橹行°y行有天然的熟悉當(dāng)?shù)氐谋容^優(yōu)勢。對于不顧風(fēng)險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開展差異化特征化的經(jīng)營，把獨(dú)特優(yōu)勢充分發(fā)揮出來。

第五，要堅持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，穩(wěn)中求進(jìn)、標(biāo)本兼治，全面加強(qiáng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險。要嚴(yán)格中小銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把股東、高管的準(zhǔn)入資格，要嚴(yán)查資本金的來源，充分發(fā)揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用。資本監(jiān)管是非常重要的，也是我們監(jiān)管的重點(diǎn)，要對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早緩釋、早處置，要做到“四早”，堅持打早打小。要健全具有硬約束的糾正機(jī)制，對中小銀行也包括大中型銀行的風(fēng)險，要在防和控上發(fā)力，對從嚴(yán)的風(fēng)險要緩釋、要防范，最重要的還是控制新增風(fēng)險。要聚焦金融風(fēng)險“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”和“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，堅決打擊金融腐敗和金融違法犯罪，要激發(fā)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險的內(nèi)生機(jī)制，并進(jìn)一步強(qiáng)化固化，這樣才能從根本上、源頭上把風(fēng)險防范好、控制好、穩(wěn)定好。

談養(yǎng)老金融改革：進(jìn)一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給

近年來，我國在持續(xù)推動養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，我國養(yǎng)老金融改革也在穩(wěn)步推進(jìn)。國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲從七個方面介紹了相關(guān)的工作情況：

一是大力發(fā)展商業(yè)保險年金。支持保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮長期穩(wěn)健投資、養(yǎng)老風(fēng)險管理等優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大商業(yè)保險年金供給。目前，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

二是開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)。養(yǎng)老理財產(chǎn)品是采用符合養(yǎng)老需求的資產(chǎn)配置策略，實(shí)現(xiàn)投資者養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健增值的理財產(chǎn)品。自2021年9月試點(diǎn)至今，11家理財公司在10個試點(diǎn)城市發(fā)行了51個產(chǎn)品，認(rèn)購?fù)顿Y者約47萬，規(guī)模超過1000億元。

三是推動特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)發(fā)展。特定養(yǎng)老儲蓄由工、農(nóng)、中、建四家銀行在5個城市開展試點(diǎn)，期限分為5年、10年、15年、20年四檔，利率略高于大型銀行5年期存款利率。自2022年11月啟動試點(diǎn)至今，存款人數(shù)約20萬人，余額接近400億元。

四是啟動商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。商業(yè)養(yǎng)老金由養(yǎng)老保險公司提供，集養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品于一體，為消費(fèi)者提供全生命周期的養(yǎng)老資金穩(wěn)健管理服務(wù)。自2023年1月起在十?。ㄊ校﹩釉圏c(diǎn)以來，已累計開戶超過59萬個。

五是推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險常態(tài)化經(jīng)營。該產(chǎn)品是投保簡便、靈活交費(fèi)、收益穩(wěn)健，鎖定到60歲后年金化領(lǐng)取的普惠型養(yǎng)老保險。這個試點(diǎn)是2021年6月開始的，2023年10月將其轉(zhuǎn)為常態(tài)化經(jīng)營。截至去年末，保單件數(shù)約74萬件，累積養(yǎng)老準(zhǔn)備金規(guī)模超過106億元。

六是積極推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展。指導(dǎo)商業(yè)銀行、理財公司、保險公司等積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，推動建立完善行業(yè)信息平臺，建設(shè)產(chǎn)品展示專區(qū)，便利消費(fèi)者選擇。

七是穩(wěn)步推動養(yǎng)老保險公司專業(yè)化發(fā)展。

下一步，尹江鰲表示，“我們將推動保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險保障優(yōu)勢，大力發(fā)展商業(yè)保險年金。以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等為抓手，積極滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求。進(jìn)一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給，針對個人養(yǎng)老金制度特點(diǎn)，研究完善相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。持續(xù)推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)。穩(wěn)步推動養(yǎng)老保險公司轉(zhuǎn)型發(fā)展，引導(dǎo)推動公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢?！?/p>